新疆哈萨克族农牧民借貸行為研究

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新疆哈萨克族农牧民假貸举動钻研
——以伊犁州三個县哈萨克族农牧民為例

阿那古丽·马那斯拜，王晓峰＊，董晔

（新疆師范大學地舆科學與游览學院，新疆乌鲁木齐830054）

擇要：國際市場代價走势影响國際农畜產物代價，此中一些國際化水平较高的农畜產物代價呈現不乱乃至下跌征象。使以這種农畜產物為重要收入来历的哈萨克族农牧民所得到的利润愈来愈少，并呈現假貸举動變革、銀行假貸利用效力低落的問题。文章采纳伊犁哈萨克自治州三個县的哈萨克族农牧民的调研数据，从户主本身特性和家庭特性動身，重點阐發农牧民假貸举動呈現的變革及缘由。最後针對性地提出相干的政策建议来停止這一征象。

關头词：假貸举動；假貸效力；农牧民；非正規金融

跟着屯子金融的成长，小額信貸从各地起头试點到如今的周全推行，在解决庄家資金需求問题，促成农夫收入提高，出格是贫苦农夫脱贫，改良糊口状態，支撑屯子經济成长，扶植社會主义新屯子中阐扬了踊跃的感化，并成為实現“十三五”计劃的有力保障之一。

但是，一些國際化水平较高的农畜產物，代價走势與國際市場代價紧密親密相干，此中玉米、大豆等农產物和牛羊等畜產物的代價趋向最為凸起，受國際市場代價的影响這種农畜產物代價呈現不乱乃至下跌征象，而本錢不竭增长，使以這種农畜產物為重要出產力的农牧民所得到的利润愈来愈少。在這類國際市場代價的打击下，本来為弱势群體的农牧民顯現出更多的懦弱性，是以也激發了一些問题，此中主如果假貸資金利用效力低落，假貸举動產生了變革。對庄家的假貸問题的相干文献举行梳理發明，國表里學者對庄家假貸的問题从方方面面举行了大量有利的摸索性钻研，因為分歧地域經济成长程度分歧、庄家举動偏好的區分和所面對的金融情况存在着差别，是以庄家的假貸举動顯現出分歧特色［1］。庄家假貸举動方面的钻研重要集中在對我國經济發財地域［2］、贫苦地域、傳统农區［3］和西部地域的庄家假貸举動举行实证阐發［4-5］，此中包含對正規金融假貸特性［6］和民間假貸特性［7］别离或配合探究［8］等。

以上相干钻研针對庄家存在的假貸举動，對假貸举動呈現新的變革钻研的相干钻研较少，而针對少数民族出格是哈萨克族农牧民的几近没有。是以文章為此為冲破口，在以前學者钻研的根本上，采纳問卷查询拜访、深度访谈等多種法子，拔取哈萨克族聚居至多的伊犁州三個县的哈萨克族农牧民。起首對哈萨克族农牧民本身和家庭特性做個深刻的领會，在此根本上阐發假貸举動特性及呈現的變革，最後提出相干的政策建议。為增长农牧民收入，改良民族地域贫困後進面孔，加速其經济等的周全成长供给鉴戒的意义。

1 数据来历

文章数据来自2016年2-4月對伊犁哈萨克族自治州的新源县、尼勒克县和特克斯县三個县哈萨克族农牧民近五年假貸近况举行問卷查询拜访。三個县随機抽出具备代表性的120户农牧民家庭举行深度访谈查询拜访，且包管每一個县调研户数平均散布，共触及农牧民家庭职員542人。调研采纳针對户主一對一的深刻访谈，斟酌到大部門的户主受教诲水平偏低，問卷是由本人在访谈進程中填写。在查询拜访進程中為了减轻农牧民的生理压力和防备之心，在本村朋侪或親戚的陪伴下举行入户访谈。在填写問卷進程中，親戚朋侪對受访者强调的收入数字赐與较大幅度改正，還按照地皮面积、牲口养殖环境和假貸利用环境在数据挑選時举行了公道估量，包管了問卷的可托度和有用性。

2 被查询拜访哈萨克族农牧民的根基特性阐發

2.1 农牧民本身特性阐發

2.1.1 户主文化水平

户主的文化水平反應了假貸需乞降貸款利用效力。被查询拜访农牧民的文化水平分歧条理的人数占总人数的比例别离為：小學及如下占49.2%、初中占41.7%、高中或中專占6.7%，大專及以上的占2.5%，户主受教诲水平广泛较低，重要集中在小學和初中。這一成果顯示：户主文化水平越低，他們的收入来历越不不乱，从而告貸的可能性越大。

2.1.2 户主汉语把握水平

哈萨克族利用的是哈萨克说话和文字，而把握汉语是获得新技能、新技術的最優通道。這次查询拜访户主把握汉语水平环境以下：能听懂简略的平常汉语，但不會说的占35%，能听懂简略的平常汉语，且會说一點的占44.2%，平常汉语都能听懂并會说的占14.2%，彻底听懂會说會读會写的仅占4.2%。查询拜访数据顯示，哈萨克族农牧民把握汉语水平广泛偏低，难以接管和利用一些新的适用技能和法子，市場意識稀薄，从而影响貸款的利用效力和經济收入的提高。

2.2 农牧民家庭特性

2.2.1 农牧民家庭生齿数和劳動力所占比例

从查询拜访的环境来看，哈萨克族农牧民家庭中4口人的家庭占48.3%，5口人的家庭占31.7%，6口人的家庭占9.2%。而被查询拜访的农牧民的現实劳動力人数為一、二、三、4的所占比例别离為50%、29%、15%、3%。按照查询拜访数据顯示，哈萨克族农牧民家庭生齿数相對于较多，可是現实劳動力所占比例较少，重要缘由是哈萨克族农牧民中只有男性出去挣錢，而女性大都都是家庭妇女，賣力赐顾帮衬白叟和孩子。农牧民的現实劳動力越少，致使他們的收入程度较低，从而使假貸的可能性就越大。

2.2.2 耕地面积和草排場积

耕地和草場是农牧民必有的出產資料，决议着农牧民不乱的收入来历。對实地查询拜访的数据收拾所得，被查询拜访的哈萨克族农夫都有耕地，耕地面积重要集中在11-20亩之間，其次是21-30亩的占23.3%，农夫所具有的耕地面积较少，且同時有草場的农夫仅占37%，草排場积重要在100亩如下。固然农夫所具有的草排場积未几，可是所需饲料可以来自于农作物，农作物的秸秆也能用于饲草，是以农夫就可以削减對养殖業的資金的投入。被查询拜访的牧民都有草場，均匀草排場积為730亩，且同時有耕地的牧民占50%，這些牧民把牧草地的一小块酿成耕地，莳植饲料农作物来為养殖業供给饲料，从而削减對养殖業的資金投入。可是近几年夏牧場呈現了過分放牧，脫髮治療，造成草場紧张退化，牲口饿死、病死的征象广泛呈現，當局為了减缓生態压力、恢复活態情况，施行了牧場休牧、停牧政策，牧民為领會决牲口的草料，必要大量資金的投入，是以牧民假貸率起头上升。

2.2.3 出產谋劃方法

哈萨克族傳统糊口方法由“靠天养畜”和牲口以天然發展為主的状况到“暖季放牧，冷季舍养”的現代出產谋劃方法變化。同時由单一封锁型的牧業經济踊跃向第2、第三財產轉移，并已起头从事莳植業和多種谋劃的出產谋劃方法。這次查询拜访中，依照农牧民出產谋劃方法的分歧分成7種出產谋劃模式：“模式1=养殖”、“模式2=养殖+務工”、“模式3=养殖+莳植”、“模式4=莳植+做買賣”、“模式5=养殖+做買賣+莳植”、“模式6=养殖+莳植+務工”、“模式7=养殖+做買賣+莳植+務工”，农牧民分歧出產谋劃方法所占比比方表1所示，由表可知农夫的出產谋劃方法以养殖、莳植和務工相連系的庄家比例较多，其次是从事养殖業和莳植業的庄家比例占25%，也有以养殖、莳植、做買賣和務工多種出產谋劃方法相連系的，可是所占比例仅占8.3%，可見农夫的出產谋劃方法以傳统的养殖和莳植相連系為主，以務工和做買賣為辅。牧民的出產谋劃方法以养殖為主所占比例占31.7%，从事模式2和模式6的牧民别离占25%、20%，从事其他模式的所占比例较少，可見牧民的出產谋劃方法也已多元化，但所占比例较少，大大都的牧民依然从事单一傳统的养殖業，當遭到天然情况和市場經济危害時，轻易顯現出懦弱性。

2.2.4 家庭年人均收入程度

對查询拜访数据汇总和计较，依照2015年新疆屯子住民年人都可安排收入為9425.08元為根本将哈萨克族农牧民2015年人均收入程度分成三個条理，3000元及如下农牧民占9.2%，3000元至9000元的农牧民占总人数的60%，9000以上的占30.8%，可見一些农牧民還处于贫苦状况，大大都的农牧民的收入程度還未到达新疆屯子住民的年人均收入程度。

表1 被查询拜访哈萨克族农牧民的根基特性描写性统计表

3 农牧民假貸举動阐發

3.1 农牧民假貸渠道

实地查询拜访数据顯示，被查询拜访120户近五年都有假貸，告貸来历是正規金融和非正規金融并存的（刘西川等，2014）［9］，正規金融機構重要包含屯子信誉社和邮政储备銀行，从正規金融機構假貸的农牧民户占95%，此中从屯子信誉社假貸的农牧民占88%，可見屯子信誉社承當着知足农牧民貸款需求的重要使命，但同時从非正規金融假貸的农牧民占总人数的50%以上。农牧民選擇非正規假貸重要缘由在于，一方面，正規金融機構假貸手续繁杂，貸款难、假貸資金没法知足泛博农牧民的出產和糊口必要等問题，是以非正規假貸成為农牧民的重要融資渠道。另外一方面，从哈萨克族农牧民的本身特性和現实环境来看，哈萨克族因此部落群聚的民族，親戚收集巨大，而且哈萨克族热忱好客、善交朋侪，形成為了本身的社交圈子，而且相互城市很是器重小我在社交圈子的信用，這促成為了非正規假貸情势多样、便利機動和手续简便等特色，而且更易為农牧民所承認。在查询拜访中發明，在市場經济的影响下，农牧民在假貸渠道上產生變革的重要表示為，从正規金融機構假貸的农牧民户占95%，但同時有非正規假貸的农牧民占假貸人数的88%，此中借印子錢的农牧民占非正規假貸53%，可見农牧民的假貸需求很大，乃至高額利錢的印子錢的假貸率也如斯之高。

表2 哈萨克族农牧民假貸渠道环境

3.2 假貸機會

农牧民从正規金融機構假貸時代一般都在春耕前期，貸款刻日為一年之内，一年只能借一次，且必需要先還清晰之前的貸款後才能续借。對付非正規假貸而言，一般农牧民用于非出產性用处，重要有盖房、看病、後代上學、婚丧嫁娶等一次性大額現金付出，常常會跨越农牧民的付出能力，以是必需經由過程必定的民間假貸資金支撑，是以假貸機會没有限定，此中从親友老友、邻里間的假貸利錢是無息的，假貸刻日是在1-3月之内，而印子錢的利錢依照本地的放貸市場行情收取，一般假貸利錢是30元/千/月，是正規金融假貸的3-4倍，乃至更多，而且假貸刻日為2個月以上。是以，無息假貸是农牧民的首選，但印子錢的假貸情景已广泛存在。在現实查询拜访中發明，被查询拜访的农牧民的還款率到达99%，此外的1%是农牧民家中忽然呈現大病或凶事而無能力定時還款。還款時代农牧民将會不吝一切價格都能定時還款，包含賣掉現有的出產性資料和借印子錢。是以，在查询拜访中呈現，农牧民的非正規假貸機會重要產生在正規假貸還款時代，而假貸機會時候不定的仅占18.3%。

圖1 哈萨克族农牧民民間假貸機會散布圖

3.3 假貸金額

按照本次查询拜访数据顯示，农牧民每一年的假貸金額屏東借錢,趋于上升趋向，為了便于考查农牧民假貸金額的整體环境，文章将2015年农牧民假貸金額分成5個品级，每一個品级所占户数及比比方下圖2所示，假貸金額小于1万元的农牧民占6%，這種庄家通常是贫苦户，因為假貸金額受限定，从正規金融假貸的金額常常很少，假貸范围大都都在1万至3万元之間，5万元及以上的农牧民占33%，可見农牧民假貸范围相對于较多。對付非正規假貸金額而言，假貸金額小于1万元的较多。發生上述成果的基来源根基因在于，一方面，正規假貸的利率相對于较低，是在农牧民可接管的范畴以内，是以农牧民的假貸金額较多。另外一方面，民間假貸中親友老友間的假貸是無息，是更多农牧民的優先選擇。但是，哈萨克族农牧民的親友老友、邻里的經济状態雷同，在假貸岑岭期，無過剩的資金借出的环境下，农牧民只好選擇高額利錢的印子錢，是以假貸金額较少。

圖2 农牧民2015年正規金融假貸金額散布环境

3.4 假貸用处

哈萨克族庄家家庭中几近每户都从事莳植業的同時也从事小范围的养殖業，另有一些庄家同時會有務工或做小本買賣的。是以庄家正規假貸的資金用处重要分為出產性用处和糊口性用处，出產性用处重要有莳植業、养殖業（牛、羊、马等）、機耕辦事和買賣的投入等，此中以莳植業、养殖業占绝大大都，跨越80%的出產性假貸都用于莳植業和养殖業，庄家對养殖業的投入重要用于牲口炎天的放牧费和采辦饲草费，是由于@庄%wJ67W%家大大%r4N2d%都@都没有草場，炎天必要付出放牧费来讓他人在夏牧場放牧，一般代牧時候在3-6個月。而用于养殖的饲草一部門来自于农作物秸秆，另外一部門必要采辦。哈萨克族牧民重要以养殖業為主，是以牧民正規假貸資金用处也重要分為出產性用处和糊口性用处，出產性用处重要有养殖業（牛、羊、马等）、采辦牧業機器和機器辦事。因為农牧民無固定的收入来历，假貸資金大部門用于糊口性付出，而且民間假貸資金用处也更偏向于糊口性付出。對实地查询拜访的数据收拾，以下圖3所示，民間假貸用于還正規假貸的比例到达72.5%，其他所占比例较少，此中借印子錢的比例到达還款時假貸的44%，可見农牧民的民間假貸重要用于還正規假貸，乃至不吝高額利錢来借印子錢来還款。

4 结论和建议

4.1 结论

文章采纳伊犁哈萨克族自治州三個县哈萨克族农牧民的現实查询拜访数据，从哈萨克族农牧民本身特性和家庭特性動身，重點阐發农牧民的假貸举動（假貸渠道、假貸機會、假貸資金和假貸用处），得出如下结论：哈萨克族农牧民因為受说话、文化、宗教和風俗等方面的影响，文化水平和汉语把握水平偏低，家庭現实劳動力人数很少，出產谋劃范围重要以傳统的小型农業和养殖為主，也有其他兼業，但所占比例少，靠近70%的农牧民的年人均收入程度還未到达新疆屯子住民的年人均收入程度，經济状態偏低。在市場經济的打击下，本来經济状態懦弱的哈萨克族农牧民，顯現出加倍懦弱性。重要表示為农牧民得到的收益愈来愈少，假貸資金没法周轉，為了能定時還款，没法筹集的一部門資金必要农牧民賣掉現有的出產性資料或民間假貸来获得，因為牲口和地皮代價愈来愈低，大大都农牧民舍不得低價出售，因而呈現銀行還款時民間假貸的岑岭期，此中印子錢占民間假貸的44%，可見农牧民不吝高額利錢借印子錢来還銀行貸款，不但影响了假貸利用效力，并且發生的假貸利錢削减了农牧民的經济收入，增长了還款本錢，如斯轮回成长可能會致使农牧民贫苦化。

圖3 哈萨克族农牧民民間假貸用处环境散布圖

4.2 政策建议

為了可以或许停止這一征象，提出以下政策建议。

4.2.1 提高农牧民的文化教诲水平

要提高农牧民假貸利用效力，起首提高农牧民的文化教诲水平。這不但必要处所當局加大屯子职業教诲、出產技能、谋劃辦理技術培训等方面的投入，帮忙他們加强金融意識、市場經济意識，培育竞争有序的市場情况，按照农牧民本身特性扩展出產范围，成长特點財產，更首要的是农牧民本身要踊跃，應自動介入進修，扭轉固有的傳统觀念，提高本身的综合本質。

4.2.2 放活农牧民的貸款刻日，指导屯子假貸資金的流向

一般假貸刻日都在一年之内，农牧民的假貸資金没法周轉，為了還款低價出售現有的出產資料或借印子錢，不但低落了农牧民的收入，還增长了還款本錢，致使假貸資金流向分歧理，假貸利用效力低落。應按照农牧民的假貸用处和出產周期来公道的调解貸款刻日，對貸款意愿强、信用度高的一般户也推行免典質、免担保，3年免息的小額貸款政策。而且當局應采纳踊跃有用的辦法来指导农牧民的假貸資金的流向的公道化，从而提高农牧民的收入。

4.2.3 規范民間私家假貸，支撑去除眼袋產品,屯子經济康健成长

在規范和指导屯子非正規金融的条件下，操纵少数民族独有的社會收集，改良民間假貸市場，有規劃有切菜神器,步调地将其纳入屯子金融市場系统以内，鞭策多元化多条理款式的構成，為庄家糊口出產供给高效快捷的金融支撑。农牧民本身應當器重對現有社會本錢的投入與保护，尽力扩大社會收集。同時應增强防备民間融資危害，停止民間恶性印子錢和不法的“玄色金融買賣”，使屯子經济康健成长。

4.2.4 金融體系體例鼎新政策的制订要随機應變

因分歧地域經济成长程度分歧，农牧民本身举動偏好和假貸举動的特色，屯子金融體系體例鼎新政策的制订，要随機應變，给处所的金融部分必定的鼎新自立权，鼓動勉励其連系當地區的特色在金融羁系部分的羁系下举行金融立异。

参考文献：

［1］童馨樂，杜婷，等.需求視角下庄家假貸举動阐發——以六省庄家查询拜访数据為例［J］.农業經济問题，2015，（09）：89-96+112.

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［3］刘磊.处所銀行屯子貸款對农夫收入影响的实证阐發［J］.长江大學學报（天然科學版），2014，（05）：82-86.

［4］黎翠梅，陈巧玲.傳统农區庄家假貸举動影响身分的实证阐發——基于湖南省華容县和安乡县庄家假貸举動的查询拜访［J］.农業技能經济，2007，（05）：44-48.

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［9］刘西川，杨奇明，等.庄家信貸市場的正規部分與非正規部分:替换仍是互补?［J］.經济钻研，2014，（11）：145-158，188.

Research of Xinjiang Kazak Farmers and Herdsmen Borrowing Behavior——In three Yili counties of Kazak farmers and herdsmen as an example

ANARGUL·Manasbai，Wang Xiao-feng，Dong Ye
（College of Geography Science and To瘦身霜,urism，Xinjiang Normal University，Urumqi，Xinjiang，830054，China）

Abstract：The price in the international marketimpactthe trend of international agricultural and livestock products prices，some agricultural and livestock products prices of higher degree internationalization have been keeping stable or even declining.The Kazakhstan farmer and the herdsman who regard this type of agricultural and livestock products as the main source of income get less and less profits,and resulting in the emergence of changes in lending behavior,the reduce of bank borrowing efficiency.This paper using the survey data of three counties’Kazak herdsmen in Yili Kazak Autonomous Prefecture，starting from the self-characteristics and family characteristics，analyzes the changes of farmers and herdsmen's loans and its reasons.Finally,put forward the relevant policy reco妹妹endations to curb this phenomenon.

Keywords：Lending behavior；Lending efficiency；Farmers and herdsmen；Informal finance

中圖分類号：F327

文献標識码：A

文章编号：1008-9659（2017）01-0045-07

［收稿日期］2016-11-25

［基金項目］新疆高校科研規劃钻研重點項目“新疆少数民族流動听口阶级化及空間分异钻研”（XJEDU2014I025）；新疆師范大學讲授工程讲授钻研與鼎新课题（SDJG2015-25）。

［作者简介］阿那古丽·马那斯拜（1988-），女，新疆伊犁人，硕士钻研生，重要从事民族地域資本與情况經济學標的目的钻研。

*［通信作者］王晓峰（1961-），男，甘肃渭源人，傳授，重要从事干旱區水資本與情况、民族地域資本與情况經济學钻研。