“刺死辱母者”背後的＂黄金時代＂
22岁年青人于欢的故事，讓這個周末被玄色覆盖。現實上，于欢的惨剧，只是中國金融近况的缩影。
在总體經济下行的布景下，民間資金欠缺，借錢需求兴旺——假貸行業，逆势繁华，進入黄金期間。
在高返佣轨制的促使下，欠款人和催收者之間，抵牾急速加重，唇枪舌剑，“不死不休”。
于欢的故事，就如一壁照妖镜，折射了一個残暴的金融近况：在款项和暴利的暗地里，是一张张冷血而麻痹的脸孔。
01逆势繁华
“在這里，读懂中國”，于欢的故事，有太多“燃點”在此中：偏护、勾搭、冷血、辱没和拼死一搏的咆哮。
公众的情感，被搅動得粘稠难明：有些人大骂警方的“不作為”，留下“要账可以，但不克不及脱手打人”以後，拂袖而去；聊城區人民法院的微博下，数万條留言為于欢的“無期徒刑”裁决抗议；而一些人也在孝道和法理之間，展转难平。
跳失事件自己，在一個更加弘大的期間布景下，咱们去找寻抵牾的本源。
事務的發源，是于欢的母亲苏銀霞，向地產老板吴學占告貸135万元，月息10%。
苏銀霞付出本息184万和一套價值70万的房產後，還欠下的17万，并被逼债至此。
月息10%，就至關于年息120%，依照我國法令划定，年息跨越36%為印子錢。
苏銀霞無疑借的就是印子錢。
印子錢，其實不是一個新的话题。
早在3700多年前，《汉谟拉比法典》中，就對债務奴隶制和印子錢有所按捺，限定對小出產者過度的打劫，以避免摆荡兵源和税源。
但是，在今天，咱们再去摸索暗地里的逻辑，却有另外一层深意。
中國正处在一個漫长的下行周期，而這一切，将致使借者和貸方，两邊抵牾進级、加重，若是没有一個劝导，将堕入“于欢式的惨剧”深渊。
“當前我國經济不乱运行的根本還不安稳，下行压力仍然较大，坚苦不成低估，”國度成长鼎新委主任徐绍史在客岁下半年提出。
現實上，進入下行周期，在2012年就极其较着，几近每年，就有媒體称是“最為坚苦的一年”。
經济下行，最為直观的反响，就是民間資金紧缺——缺錢的人，愈来愈多，為了保持原本的糊口程度或出產运营，假貸需求就急速增大。
艾瑞咨询数据显示，2015年我國收集假貸行業買賣范围冲破8000亿人民幣，至2019年先後，收集假貸行業買賣范围有望冲破到达幼兒啟蒙塗鴉白板,3.7万亿人民幣。
同時，由于經济状态欠好，告貸人很难定時還錢，致使坏账率延续走高。
2015年7月，銀监會國有重點金融機構监事會主席于學军，在一次論坛上第一次流露了一個数据：截止本年5月，中國銀行業不良率冲破2%。
這無疑是一個恶性轮回。
銀行坏账率提高，風控收紧，對付次貸人群、小企業的貸款，愈加严苛。
而這群人的假貸需求又日趋兴旺，因而，从2016年起头，线下貸款、小貸公司、網上的小额現金貸都集中暴發——新的經济體成长强大，来吞噬消化這些复活需求。
按照危害辦理理論，最简略的定律就是：将錢借给危害越高的人，越要收取高额的利錢，以笼盖高危害。
是以，不管是线下門店仍是线上平台，其利率都远远高過銀行。
越是缺錢的人，越借不到錢，因而不能不卷入印子錢中——恶性轮回一旦發生，會讓這個下行周期，變得昏暗而血腥。
02被吞噬的都會
美國經济危機之時，全民赋闲百孔千疮之時，只有两個行業逆势繁华。
一個是文娱行業，人们试圖从文娱中麻木本身，逃离實际。
一個就是假貸行業，人们试圖經由過程假貸，来渡過难關。
而眼下的中國，這两個行業都在悄然突起。
“从2015年起头，咱们每一年的营業都翻一倍”，北京天驰君泰状师事件所的合股人刘維鹤称，他们重要营業就是“商帐催收”，經济下行時，就到了他们發力的黄金時段。
而在中國的三四线都會，假貸行業的浸透和突起，已錶示得极其较着。
在三线都會太原，积习难改的國企，仍然在都會占重要职位地方，財產老化，而又突围乏力。
在這里，工資的上涨，远远跟不上物價的飞涨。守旧而傳统的人们，為了保持之前的“面子”，起头用假貸，透支地在世。
“太原現金貸公司守旧估量有60家，加之車貸，房貸公司，貸款公司总数得有几百家”，太原某現金貸平台的賣力人称。
中國不少处所有個嫁娶風俗，叫奼紫嫣红一片绿，意思就是：一万张5块，一千张100块和六百张50块。
這些加起来，就是18万。
“在太原，至多的假貸需求，是在彩礼上”，该賣力人称，不少老伉俪来借錢，只是為了後代在婚礼上，風景一把。
而在“刺死辱母者”案件產生的聊城，一样假貸風行。
在聊城的各大論坛上，不少人公然扣問“哪里可以借到印子錢”，而答者云集。
“咱们這里没有正规的假貸公司，都是民間印子錢，一個镇被一到两個放印子錢的独霸，地皮征象很重”，聊城網友宁冰称，同時，聊城的索债公司風行，“随意一搜，便可以找到一大堆專职公司”。
除线下假貸，一种新的假貸方法也在構成。
线上的小额現金貸冲破了地區性子，成长敏捷并對傳统的印子錢發生打击。
据不彻底统计，今朝线上的小额現金貸平台，大要有近千家，利率多在600%到100%之間。
而用户群體，可能是喜好用手機的年青蓝领群體。
不管是蓝领，仍是小企業主，或是為了保持面子糊口的“工薪族”，都有平台專門给他们定制辦事。
客观来讲，针對底层人群的假貸行業，确切是一個刚需。
@面%SRx2U%临大范%3332N%围@的經济下行，人们总得活下去，渡過难關，解决迫在眉睫。
只是在长处的驱動下，有些玩家過分蛮横，致使了“劣幣驱赶良幣”。
03超貸征象
行業已呈現一個高危旌旗灯号：超貸征象和共债群體。
所谓的超貸，就是给告貸人出借跨越其了偿能力的錢。
“超貸的構成，一部門缘由是来自市場竞争的压力”，清华大學五道口金融學院業界导师陈红梅提出，多家金融機構争相抢精明标，以较高的授信额度来夺取客户，會加重超貸的呈現。
“苏銀霞的环境，较着也是超貸征象，借出的錢，较着跨越她還款能力”，催单侠CEO李晓炜称。
一旦這個無序竞争的口儿打開，就如洪水决堤般难以盘旋。
一家機構高额度放款，此外一些平台也只能紧随厥後，很快就會造成共债問题——一小我同時在多家機構告貸。
在《刺死辱母者》一文中，只提到了告貸135万。
現實上，2015年至2016年間，苏銀霞和山东源大工贸有限公司，共有9告状讼，触及金额靠近2000万元。
這此中，大可能是告貸诉讼，也就象征着，苏銀霞向小我、公司、銀行等多方假貸。
當共债起头呈現，假貸的利滚利，就會如雪球同样，越滚越大。
终极面對的，就是“崩盘”——當没法重新的平台借到錢，或資金链断裂，就會呈現周全過期。
而苏銀霞的讼事败诉後，曾被3次强迫履行，触及金额近1700万。
當催债者踩在苏銀霞的头上，或将她的头按入拉過屎的馬桶中時，她确切连最後的17万，都拿不出来了——由于她身上，還背负着1700万的债務。
雷同太原、聊城如许的三四线都會，只是中國經治療腳後跟骨刺,济一個小的缩影。
這些小城的人们，用借錢的方法，去最後一搏——不管是為了临時的鲜明，仍是為了渡過难關。
但残留的愿望和期许，却在這場舒展的款项大水中，冒了個头，又刹時被浸没。
04抵牾進级
當共债成為一种常态，哪家的催收能力更强，哪家的催回率就更高。
在高返佣轨制的促使下，催收行業與告貸人之間的抵牾，在不竭加重。
太原小城恬静的糊口，正在被冲破。
“催收公司會去雇佣一些老头老太太，50元一天，在告貸人的楼下，敲锣打鼓，请求還錢”，太原某銀行的貸款賣力人罗新宇说，在這個“體面為天”的封锁小城，如许的“凌辱”和“傳扬”，可讓告貸人痛不欲生。
這個都會正在變得扭曲。
客岁4月，一名49岁的火車司機老唐，因無力了偿印子錢，杀死了两位催债人。两人在家中陈尸近一周後才被支属發明。
至此以後，這個都會概况鲜明面子的面具，才被残暴的撕下——底层人们乃至工薪阶级，都活得如斯狭隘而不安。
而在冷僻的聊城，催收的手腕则更加蛮横。
在這個只有600万生齿的小城，近几年频仍曝出“暴利催收”的消息：淫秽唾骂语刷墙、不法拘禁，乃至另有一個小伙被催债，被迫喝下“除草剂”而灭亡。
在中國，這些老化、偏僻的都會，正在被假貸行業所吞噬。
在網上，也構成两大同盟，一個是“催收群體”，一個是“反催收群體”。
在“催收群”里，可以采辦到定位、找人、買“呼死你”軟件等多种辦事，乃至艾滋病也在里头，公然揽活。
而另外一邊，在“反催收”群里，汇集着一群欠款人。
他们在交换若何對于催收者，换号码、玩消散、举报，乃至“以暴制暴”。
两方如死敌一般，唇枪舌剑，“不死不休”。
今朝被媒體暴光的浩繁极度案例中，不過是两种运气：
要末是欠款人不胜重压，精力解體後将催收者杀死，要末板橋當舖免留車, 就是自尽——在這場精力高压战中，欠款人极真個選择，只有杀人或自尽。
這其實是一個過分冰凉而残暴的谜底。
但校园貸的汗青，也给過咱们一個分歧的谜底。
當极度事務和负面消息集中暴發時，羁系的闸門，砰然落下。
没有“一刀切”，但行業周全收紧，致使浩繁玩家出局——洗牌以後，规范很多。
羁系提高門坎，杜绝劣幣的泛滥；制订尺度，划出催收的红线，不得越界。
据此，行業终局未必就是“不死不休”。
假貸行業，進入了黄金期間。
可预感的一年内，催债者和欠款人之間的战役，會延续舒展。
不論是行業自律，仍是羁系施压，只是但愿，不要再呈現下一個于欢。
嘉義外送茶,一個于欢就够了，足够审阅這個纸醉金迷的黄金期間暗地里的，蛮横和猖獗，冷视與冷血……
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